財稅資訊和常見問題
Tax information and FAQs
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近期注冊了新公司的創(chuàng)業(yè)者們一定都發(fā)現(xiàn)了這個問題:公司注冊越來越簡單,但銀行的開戶卻越來越難,這到底是什么原因呢,銀行不想做公司開戶的業(yè)務了,這業(yè)務不賺錢嗎,還是嫌棄小公司,故意不給小公司開戶?其實這些都不是的。
銀行開戶難原因其實在于銀行的上級監(jiān)管部門對銀行開戶業(yè)務的監(jiān)管,要求變得比以前嚴格了很多,相應的對開戶人員及相關(guān)業(yè)務操作監(jiān)督人員因工作失誤的懲罰也嚴了許多。導致這些政策縮緊的原因還要從之前的一宗案件說起。
今年3月,長安公安分局根據(jù)線索,發(fā)現(xiàn)一批對公賬戶被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子用于轉(zhuǎn)移贓款,隨后警方展開調(diào)查,抓獲犯罪嫌疑人6名,破獲多起販賣對公賬戶案。犯罪分子以平均每套對公賬戶全套資料5000元至上萬元不等價格售賣給東南亞境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙,用于從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。經(jīng)偵查,犯罪分子從網(wǎng)上召集社會閑散人員或以給錢讓他人幫忙的名義,注冊企業(yè),之后拿著企業(yè)注冊信息前往銀行開辦企業(yè)對公賬戶及其全套資料。其中,企業(yè)對公賬戶相關(guān)材料包括對公銀行卡、U盾、企業(yè)公章、公司營業(yè)執(zhí)照等。
3月26日上午10時,深圳警方出動300余名警力,開展“拔釘五號” 涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪銀行對公賬戶黑灰產(chǎn)專案展開收網(wǎng)行動,打響了全省涉電詐對公賬戶圍剿“第一槍”。 行動當天,全市共查獲窩點69個,抓獲違法犯罪嫌疑人83名,繳獲國家機關(guān)、企業(yè)印章200余枚,銀行卡900余張,U盾772個,手機100余部,電話卡1000余張,工商執(zhí)照18張,公民身份證正反面照片1000余張,對公賬戶和資料328套。這些數(shù)字可謂觸目驚心。
5月13日下午,人民銀行杭州中心支行召開全省金融機構(gòu)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪暨跨境賭博工作推進會。會后杭州暫停4家銀行網(wǎng)點3個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務,暫停18家銀行網(wǎng)點1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務。
261號文最嚴格的追責機制是倒查。一旦發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)犯罪,不僅僅是銀行,甚至當?shù)氐娜诵蟹种C構(gòu)都可能會被問責。同時對銀行的處罰幾乎涉及了整個開戶流程的所有人員:開戶網(wǎng)點主要負責人、分管負責人、客戶經(jīng)理以及負責開戶審核、非柜面業(yè)務管理、交易監(jiān)測、對賬管理、實名制動態(tài)復核等。
除了電信詐騙,還有各類利用公戶洗錢的案件。銀行在這些方面的責任還是非常大的,很多監(jiān)管工作都是要求由銀行來進行,并承擔責任的,相信大家了解后對銀行開戶為啥這么嚴格也更能理解他們的工作了,并不是故意為難我嗎中小企業(yè)。但很多創(chuàng)業(yè)朋友肯定會說,我又不肯能會走洗錢詐騙的這些事兒,這些也能理解,也確實有很多無辜企業(yè)也因此躺槍,我個人理解這事兒發(fā)生突然,銀行暫時還不能通過精準的信息發(fā)現(xiàn)那些人在干壞事,只能通過源頭和大致有異常的數(shù)據(jù)來判斷,這肯定也不免殃及池魚。對于新開戶的創(chuàng)業(yè)者,需要花更多的時間和精力來應付銀行的審核。但是相信后面銀行的監(jiān)管數(shù)據(jù)會越來越精準,從而能精準打擊那些違法犯罪分子。
除了新開戶,很多已經(jīng)開戶的但銀行長久沒有使用,或是資金往來異常的賬戶也有可能會被銀行凍結(jié)。要解除是非常麻煩的事兒。有以下幾種情況的賬戶一定要注意了:1、同一人注冊多家公司2、企業(yè)注冊地址為虛擬地址。3、賬戶交易分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出,不留余額。4、賬戶交易與公司經(jīng)營關(guān)聯(lián)度不強,無稅費、工資等日常支出。
各位創(chuàng)業(yè)的朋友,你的銀行戶還好嗎,尤其是有以上幾種情況的朋友,且行且珍惜。如果近期有銀行打來的電話一定要接聽,否則也可能會被凍結(jié)賬戶。
現(xiàn)如今市場上代賬公司真實很多,那么這么多代賬公司都是如何來的呢?無外乎幾個方面,一是一些公司的財務經(jīng)理或者主管會計們,自主創(chuàng)業(yè),成立代賬公司,這個...
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